תכנון פרישה הוא שלב במסגרת קורס תכנון פרישה שמבטיח יציבות כלכלית ואיכות חיים גבוהה לאחר הפרישה מהעבודה. אך למרות זאת, אנשים רבים מתמקדים בהכנסותיהם בזמן הקריירה אך מזניחים את החשיבות של ניהול נכון של החסכונות והכנסות הפנסיה לעתיד.
החלטות פיננסיות שנעשות ללא ידע מקצועי עלולות להוביל להפסדים כלכליים, חבות מס גבוהה ופגיעה ברמת החיים בגיל הפרישה. תכנון פרישה נכון מאפשר למקסם את ההכנסות, להפחית תשלומי מס ולבנות אסטרטגיה כלכלית שתבטיח ביטחון כלכלי לאורך השנים.
למה מתכנני פרישה מקצועיים הם קריטיים?
תכנון פרישה כולל מגוון רחב של נושאים פיננסיים, כמו חיסכון פנסיוני, השקעות, מיסוי וניהול סיכונים. אנשים רבים אינם מכירים את המורכבויות של התחום ועלולים לקבל החלטות שגויות שיפגעו בכספם בעתיד. כאן נכנסים לתמונה מתכנני פרישה במסגרת ייעוץ פנסיוני לימודים מלווים את הפורשים ומסייעים להם.
לבצע את הבחירות הנכונות.
תפקידו של מתכנן פרישה מקצועי כולל:
ניתוח פיננסי אישי – התאמת תוכנית פרישה אישית לכל לקוח בהתאם להכנסות, הוצאות וחסכונות קיימים.
בחירת מוצרי פנסיה מתאימים – הבנה של ההבדלים בין קרנות פנסיה, ביטוחי מנהלים וקופות גמל והתאמתם לצרכי הלקוח.
מיסוי בפרישה – צמצום חבות המס באמצעות תכנון נכון של משיכת הכספים הפנסיוניים והטבות המס המגיעות לפורשים.
ניהול השקעות – התאמת תיק השקעות לפרופיל הסיכון של הפורש כדי להבטיח הכנסה יציבה.
העברה בין-דורית – תכנון ירושה והורשת נכסים בצורה שתיטיב עם המשפחה מבחינה פיננסית.
איך לבצע תכנון פרישה נכון?
תכנון פרישה נכון מתחיל מוקדם ככל האפשר. ככל שמתכננים מוקדם יותר, כך ניתן להגיע למצב שבו החסכונות מנוהלים בצורה חכמה יותר.
הערכת הצרכים הכלכליים העתידיים
ניתוח ההוצאות הצפויות לאחר הפרישה, כולל עלויות מחיה, בריאות ופנאי, עוזר לקבוע את גובה החיסכון הדרוש כדי לשמור על רמת חיים נאותה.
בחירת מוצרי פנסיה והשקעה
חשוב לבדוק איזה מוצרי חיסכון קיימים, מהם דמי הניהול ואילו תשואות ניתן להשיג מהם. בחירה במסלול פנסיוני שמתאים לפרופיל האישי, משפיעה באופן משמעותי על גובה הפנסיה החודשית.
תכנון מיסוי חכם
משיכת הכספים הפנסיוניים מחייבת תכנון מס נכון כדי להימנע מתשלומי מס גבוהים שלא לצורך. הבנה של פריסת מענקי פרישה, רצף קצבה וקיבוע זכויות יכולה להביא לחיסכון משמעותי.
ניהול נכסים והשקעות
לאחר הפרישה חשוב להמשיך לנהל את ההון הקיים בתבונה. התאמת תיק השקעות בהתאם לשינויים הכלכליים ולצרכים האישיים, יכולה להגדיל את ההכנסות ולמנוע שחיקה מהירה של החסכונות.
עדכון שוטף של התוכנית הפנסיונית
מצבים כלכליים ואישיים משתנים עם השנים, ולכן חשוב לעקוב אחר תיק הפנסיה וההשקעות ולהתאים אותם בהתאם לשינויים במשק ובחיים האישיים.
לימודי תכנון פרישה – הצעד הראשון לקריירה מקצועית בתחום
בגלל המורכבות הרבה של תכנון פרישה, הצורך במתכנני פרישה מקצועיים הולך וגדל. זהו תחום מבוקש שמתאים למי שרוצה להיכנס לעולם הפיננסים ולעזור לאחרים לנהל את עתידם הכלכלי.
מכללת אורין שפלטר מציעה מסלול במסגרת לימודי יועץ פיננסי לתכנון פרישה, שמכשיר את הסטודנטים להיות מומחים בתחום. הקורס מקיף את כל ההיבטים הפיננסיים, הפנסיוניים והמשפטיים הדרושים כדי לספק ייעוץ מקצועי ללקוחות.
לימודים דיגיטליים גמישים – ניתן ללמוד מכל מקום ובקצב אישי עם גישה להקלטות השיעורים וחומרי עזר.
מרצים מנוסים מהתחום – הקורס מועבר על ידי מומחי פנסיה, מיסוי והשקעות עם ניסיון מעשי.
הכשרה מעשית – הקורס כולל תרגול מקרי בוחן אמיתיים, הכנת תוכניות פרישה וליווי מקצועי.
תעודת הסמכה מוכרת – מסלול שמעניק יתרון מקצועי בשוק העבודה.
לימודי תכנון פרישה – הדרך להגדלת מעגל הלקוחות וההכנסה
לימודי תכנון פרישה מהווים הזדמנות מקצועית מצוינת עבור סוכני ביטוח, יועצי מס, רואי חשבון ואנשי מקצוע בתחום הפנסיוני והפיננסי, המעוניינים להרחיב את סל השירותים שלהם ולהציע ללקוחותיהם פתרונות פיננסיים מתקדמים. תחום הפרישה מתפתח במהירות, והביקוש למומחים בעלי ידע מעשי בתחום המיסוי, החיסכון הפנסיוני וניהול השקעות הולך וגובר.
בוגרי הקורס רוכשים מיומנויות פרקטיות, המאפשרות להם ללוות לקוחות בתהליך הפרישה, להציע פתרונות חכמים לניהול הכספים ולמנף את הידע הפיננסי שלהם להגדלת ההכנסה. מתכנני פרישה מקצועיים יכולים להציע שירותים נלווים כמו ייעוץ מס בפרישה, ניתוח תיקים פנסיוניים, התאמת מוצרים פיננסיים ושירותי אופטימיזציה לתשלומי מס – שירותים שמייצרים הכנסה נוספת ומושכים לקוחות חדשים.
מכללת אורין שפלטר מציעה מסלול מותאם לאנשי מקצוע, עם לימודים גמישים ודיגיטליים, המאפשרים שילוב בין עבודה ללמידה. הקורס כולל הקלטות שיעורים, חומרי עזר מקיפים ותרגולים מעשיים, כך שניתן ליישם את הידע החדש בעבודה השוטפת כבר במהלך הלימודים. עם תעודת הסמכה מוכרת ושיטות עבודה מתקדמות, זהו המסלול האידיאלי לכל מי שרוצה להתבלט בשוק הפיננסי ולהציע שירות חדש ורווחי ללקוחותיו.