חודש: נובמבר 2022

החוק עושה הבחנה ברורה בין יועץ פנסיוני למשווק פנסיוני. הוא מציין כי עבודה בכל אחד מהתחומים הללו דורשת רישיון נפרד. אז מה ההבדל בין יועץ פנסיוני למשווק פנסיוני? יועץ פנסיוני הוא אדם בעל רישיון כיועץ. ייעוץ פנסיוני מוגדר בחקיקה כייעוץ לשכיר או עצמאי באמצעות תכנית פנסיונית שאין לנותן שירותי הייעוץ עמה קשר כלכלי במועד הייעוץ. במילים פשוטות, יועץ פרישה עצמאי יספק באופן אובייקטיבי את מיטב עצותיו רק לטובתכם, ולא לטובת תוכנית פרישה מסוימת, חברת ביטוח או חברת השקעות מסוימת.
משווק פנסיוני הוא בעל רישיון סוכן ביטוח פנסיוני או רישיון משווק פנסיוני. שיווק פנסיוני מוגדר בחוק כך:
ייעוץ לשכיר, לעצמאי או למבוטח ביטוח לגבי חסכונותיו של קרוביו באמצעות תכנית פנסיונית שעמה יש לנותן שירותי הייעוץ קשר כלכלי בעת הייעוץ. משווקים לפנסיה הם בדרך כלל סוכני ביטוח או נציגי חברות השקעות המנהלות קרנות פנסיה. מחיר של קורס סוכן הביטוח, מכסה את עצמו מיד עם סיום הלימודים. המחירים הנוחים שלנו, מאפשרים לסטודנטים רבים ללמוד בלי דאגה.

כדי להבין מה ההבדל בין יועץ פנסיוני למשווק פנסיוני, יש להבין מה היא מידת האובייקטיביות שבה נדרש בעל הרישיון לקיים ביחס לאדם המקבל ייעוץ. יועץ פנסיוני אינו יכול להיות קשור כלכלית למוסד המנהל את החיסכון הפנסיוני של לקוח. משווק פנסיוני משויך, על ידי קשרים עסקיים וכלכליים, עם חלק מהגופים או כולם המנהלים את החיסכון הפנסיוני של הלקוח והתגמול שהם מקבלים מהם עשוי להשתנות מארגון לארגון.
באחריותם של היועץ והמשווק להתאים את ייעוץ הפנסיה שהם מעניקים ללקוח בהתאם לצרכי הלקוח. לאחר בירור יעדי החיסכון, תוך התחשבות במצב הפיננסי, החיסכון השוטף ושאר הנסיבות הרלוונטיות, נדרשים היועץ והמשווק לבחור את סוג התוכנית הפנסיונית והמוסד הפיננסי המתאים ביותר ללקוח. היועץ הפנסיוני יבחר את התוכנית הפנסיונית המתאימה ביותר עבור הלקוח מבין כל הגופים הפיננסיים בשוק והחבילות שבבעלותם. המשווק הפנסיוני יבחר את החבילה הפנסיונית של אותם מוסדות פיננסיים שהוא מייצג ושל התוכניות שהוא מוכר. כדי להכיר לעומק את ההבדלים הדקים בין שני התחום, ולבחור את התחום שהכי מתאים עבורכם, אתם מוזמנים להירשם לקורסים מומלצים לעבודה המלאים של מכללת אורים שפלטר.

נדל"ן הוא ענף הכרוך בקנייה ומכירה של נכסים כדי להרוויח. לתעשייה זו הזדמנויות קריירה שונות זמינות לבעלי עניין בתחום. הזדמנות אחת עבור אנשים שרוצים להשקיע בנדל"ן היא להפוך ליזם נדל"ן. אבל מה זה יזמות נדל"ן וכיצד להפוך ליזם נדל"ן מצליח? יזם נדל"ן הוא משקיע שרוכש ומוכר נכסים בתור הזדמנויות השקעה. חלק מהמשקיעים פעילים יותר, מממנים את הרכישות ומבצעים שינויים בנכסים כדי להכין אותם למכירה למטרות רווח. יזמי נדל"ן אחרים נוקטים בגישה פסיבית יותר להשקעות, ועובדים עם סוכני נדל"ן או חברות לניהול נכסים בשמם. כמה מהסיבות העיקריות שאנשים בוחרים להשקיע בנדל"ן כוללות שבח הון, מינוף והטבות מס.

כדי להבין לעומק מה זה יזמות נדל"ן חשוב להבין מה הוא שבח הון. שבח הון מתייחס לשווי הנכס שגדל עם הזמן, אם כי משקיע נדל"ן יכול להגביר את מהירות תהליך השבח על ידי ביצוע שיפורים בנכס לפני מכירתו. מינוף מתייחס לכמה הון עצמי מחזיק המשקיע בנכס, או כמה מהרכישה שולם במזומן לעומת מימון על ידי מלווה. השקעה בנדל"ן מגיעה עם הטבות מס, כולל היכולת לנכות כל ריבית ששולמה ופחת של הנכס על המיסים שלכם.

קורס השקעות אלטרנטיביות בתל אביב מתאים עבור מי שיש לו כסף פנוי והוא מעוניין להשקיע בנדל"ן או בבורסה.

יזמי נדל"ן חייבים להיות בעלי סובלנות לסיכונים, נכונות לחשיבה יצירתית ומוטיבציה עצמית, שכן הם לא יעבדו עבור אף אחד מלבד עצמם. אם יש לכם עניין להמשיך במסלול הקריירה הזה, בצעו את כל השלבים הנדרשים כדי להבין מה זה יזמות נדל"ן ואיך להצליח בתחום זה.
הצעד הראשון בהפיכתכם ליזם נדל"ן הוא לחפש את ההשכלה הטובה ביותר בתחום. כדי להגיע למטרות ולהישגים שלכם הירשמו לקורס השקעות נדלן אונליין של מכללת אורין שפלטר. במכללת אורין שפלטר תקבלו את ההשכלה המקיפה והטובה ביותר לגבי תחום השקעות בנדל"ן, תוכלו ליישם את המיומנויות הנרכשות ולהצליח בקלות לייצר הכנסה מהשקעות משתלמות.

נדל"ן הינו ענף הכרוך בקנייה ומכירה של נכסים לשם קבלת רווח. תעשייה זו מציעה הזדמנויות מגוונות לבעלי עניין בתחום. הזדמנות אחת מיני רבות עבור אנשים שרוצים להשקיע בנדל"ן, היא להפוך ליזם נדל"ן. אבל מה זה יזמות נדל"ן וכיצד להפוך ליזם נדל"ן מצליח? יזם נדל"ן הוא משקיע שרוכש ומוכר נכסים בתור השקעה. חלק מהמשקיעים פעילים יותר, מממנים את הרכישות ומבצעים שינויים בנכסים, כדי להכין אותם למכירה למטרות רווח. יזמי נדל"ן אחרים נוקטים בגישה פסיבית יותר להשקעות, ועובדים עם סוכני נדל"ן או חברות לניהול נכסים בשמם. חלק מהסיבות העיקריות שגורמות לאנשים לבחור להשקיע בנדל"ן כוללות שבח הון, מינוף והטבות מס.

לימודי יזמות נדל״ן במכללת אורין שפלטר

על מנת להבין לעומק מהי זה יזמות נדל"ן חשוב להבין מהו שבח הון. שבח הון מתייחס לשווי הנכס שגדל עם הזמן, אם כי משקיע נדל"ן יכול להגביר את מהירות תהליך השבח, על ידי ביצוע שיפורים בנכס טרם מכירתו. מינוף מתייחס לאחוז ההון העצמי אותו מחזיק המשקיע בנכס, או היקף אחוז הרכישה ששולם במזומן לעומת מימון על ידי מלווה. חשוב לזכור, כי השקעה בנדל"ן מגיעה עם הטבות מס, כולל היכולת לנכות כל ריבית ששולמה ופחת של הנכס על המיסים שלכם.

על מנת להתחיל להבין בכל המושגים הללו, יש צורך בקורס נדל״ן מקצועי שיתן לכם את הבסיס שממנו תוכלו לבנות ולהתפתח. מכללת אורין שפלטר מציעה לכם בדיוק את הקורס הנחוץ עבורכם, על מנת להתחיל להשקיע בנדל״ן באופן מקצועי ומושכל. קורס השקעות בבורסה מתאים עבור כל מי שיש לו כסף פנוי, והוא מעוניין להשקיע בתחום.

להפוך ליזמי נדל״ן במכללת אורין שפלטר

יזמי נדל"ן חייבים להיות בעלי סובלנות לסיכונים, נכונות לחשיבה יצירתית ומוטיבציה עצמית, שכן הם לא יעבדו עבור אף אחד מלבד עצמם. הצעד הראשון בדרך להפוך ליזם נדל"ן, הוא לחפש את ההשכלה הטובה ביותר בתחום. כדי להשיג מטרות והישגים בתחום, הירשמו לקורס השקעות נדל"ן של מכללת אורין שפלטר.

במכללת אורין שפלטר תקבלו את ההשכלה המקיפה והטובה ביותר לגבי תחום ההשקעות בנדל"ן, כך שתוכלו ליישם את המיומנויות הנרכשות, ולהצליח בקלות לייצר הכנסה מהשקעות משתלמות.

יועץ משכנתאות משמש כמתווך בין הלקוח לגוף הפיננסי בקבלת הלוואת משכנתא. הוא מעריך את הלווה, בוחר את תכנית המשכנתא האופטימלית ומלווה את הלקוח עד להשלמת העסקה. יועץ משכנתאות צריך להיות מודע לכל ההצעות של הבנקים, להכיר את נבכי מדיניות האשראי של ארגונים שונים, וגם לעזור בהשלמת המסמכים החסרים. כדי לעבוד במקצוע, יש צורך להכיר היטב את המסגרת המשפטית ובחקיקה הנוכחית המסדירה את תחום ההלוואות, להכיר את מאפייני היווצרותו של שוק הנדל"ן, להיות מסוגל לחשב תשלומים וריביות ועוד. לכן חשוב על כל יועץ לעבור הכשרה ולקבל ידע רלוונטי דרך קורס יועץ משכנתאות בחיפה.

יועץ משכנתאות מייצג את האינטרסים של לקוחותיו מול הבנק ומלווה את כל תהליך הטיפול בעסקת הלוואה. תפקידי יועץ משכנתאות שסיים בהצלחה קורס ייעוץ משכנתאות בצפון כוללים:
ניתוח מסמכים ופרופיל אשראי של הלקוח
מעקב אחר הצעות של מוסדות אשראי
בחירת תוכנית המשכנתא האופטימלית
חישוב התשלומים החודשיים והעלות הסופית של ההלוואה
הכנת סט מסמכים לכריתת הסכם הלוואה
תמיכה וייעוץ ללקוחות
בפגישה הראשונית עם הלקוח, המומחה בודק את עמידתו בדרישות הבנקאיות שנקבעו ומעריך את האפשרות לקבל הלוואה. בהתבסס על הנתונים הזמינים, הוא בוחר תוכנית הלוואות ואוסף רשימה של מסמכים הדרושים לעיבוד עסקה וכריתת הסכם.
יועצי משכנתאות מבוקשים בארגוני בנקאות ואשראי, בסוכנויות תיווך וכן חברות מתמחות. בנוסף, יועץ יכול לעבוד כמומחה עצמאי. השכר הכולל של יועץ משכנתאות אשר קיבל הסמכה מעמיקה דרך קורס ייעוץ משכנתאות בצפון , יכול להיות מורכב ממשכורת וריבית מהעסקה. עבור כל עסקה שהושלמה, מומחה מקבל אחוזים מעלות ההלוואה. לפיכך, ההכנסה תלויה לא רק בכישורים, אלא גם במספר ובהיקף העסקאות.
במסלול הלימודים שלנו בייעוץ משכנתאות של מכללת אורין שפלטר תוכלו לקבל מקצוע של יעוץ משכנתאות, אם מערכת למידה מקוונת המאפשרת לכם לחזור על כל החומר הנלמד גם מהבית. אתם תלמדו עם טובי המרצים ותרכשו את הידע העדכני ביותר בתחום.

אם לאחר התלבטויות לגבי הקריירה שלכם אתם שוקלים להתחיל לימודי סוכן ביטוח, אז בטח יצא לכם לתהות כמה עמלה מקבל סוכן ביטוח שכבר התחיל את דרכו המקצועית. הכרת הפרטים הקטנים של מבני התשלום של סוכן הביטוח תעזור לכם בהבנה המצב. מבני תשלום עמלות משפיעים על כל מה שקשור לחיים כסוכן ביטוח. הרכב התשלום של סוכני הביטוח תלוי בהיותם סוכני ביטוח עצמאיים או שכירים של סוכנויות ביטוח. הבנה מוצקה של כמה מרוויח משווק פנסיוני מתחיל מועילה לסוכנים שאפתנים, לצרכנים ולכל מי שביניהם.

שוק העבודה של סוכני הביטוח משגשג כל הזמן. לא משנה מה מצב הכלכלה, תמיד יש צורך לקנות כיסוי ביטוחי. הדבר הגדול בעבודה בתור סוכן ביטוח הוא שאתם יכולים לפרוץ לענף הביטוח ולהיות סוכני ביטוח תוך זמן קצר, ולמכור סוג אחד או יותר של ביטוח ככל שתצברו ידע מתאים.
ישנן שתי דרכים בהן סוכני ביטוח מרוויחים כסף. סוכני ביטוח שכירים, העובדים עם חברות ביטוח, עשויים לעבוד על משכורת ואחוזים מהעסקאות המבוצעות. הסוג השני של סוכן ביטוח הוא עצמאי, המסתמך על עמלה עבור הכנסתם. רוב סוכני הביטוח מרוויחים כסף על עמלות על סמך הפרמיה שנגבתה מהפוליסה. המונח הראשון שצריך לדעת כאן הוא עמלת הבסיס. עמלת הבסיס היא העמלה הרגילה שסוכן ביטוח ירוויח עבור הפוליסה הנמכרת. הכיסוי ותחום הביטוחים הנמכרים קובעים איזו עמלה סוכן הביטוח יקבל.
לאחר שאתם מבינים כמה עמלה מקבל סוכן ביטוח וממה היא מורכבת, אתם מבינים את החשיבות של רכישת ההשכלה המתאימה שיכולה לעזור לכם להתמקצע בתחום הביטוחי ובכך להגדיל את גודל ההכנסה החודשית שלכם. ככל שתרכשו ידע מעמיק יותר בקורס יסודות הביטוח של מכללת אורין שפלטר על עולם הביטוח, כך תוכלו להרחיב את מעגל הלקוחות שלכם, ולהפוך לסוכן ביטוח מצליח.

כמה מהקריירות הפיננסיות הטובות ביותר כיום נמצאות בענף הביטוח. ביטוח הוא תעשייה שכל הזמן ממשיכה לצמוח. זה שירות שכל אדם צריך, ותחילת לימודי ביטוח פנסיוני בצפון והשקעה בקריירת ביטוח פנסיוני יכולה להיות מתגמלת מאוד!
תחומי אחריות אופייניים לעבודה של סוכן ביטוח פנסיוני כוללים בדרך כלל:
עיצוב ויישום אסטרטגיות שיווק יעילות למכירת חוזי ביטוח חדשים או התאמת חוזי ביטוח קיימים
יצירת קשר עם לקוחות פוטנציאליים.

הערכת הרצונות והדרישות של לקוחות עסקיים או פרטיים לפני שממליצים ומנסים להתאים את תוכניות הביטוח הפנסיוני המתאימות ביותר.
אסוף מידע מלקוחות על פרופילי הסיכון שלהם כדי להציע פתרונות ראויים לניהול סיכונים ולתכנן דרכים חדשות להפחתת סיכונים.
ארגון סוגים מיוחדים של כיסוי ביטוחי במקרים מורכבים על ידי הכנת דוחות לחתמי ביטוח וסוקרים וניהול משא ומתן עם מבטחים.
לנתח פוליסות ביטוח פנסיוני נוכחיות של לקוחות ולהציע תוספות או שינויים אחרים; לטפל בחידושי פוליסה; למלא את כל התחייבויות המדיניות שהחברה קבעה.
מציעים שירותי תכנון פיננסי מקיפים, כגון תכנון פרישה, תכנון עיזבון ועזרה בהקמת תוכניות פנסיה לעסקים, במיוחד ללקוחות המתקרבים לפרישה.
סוכני ביטוח פנסיוני דואגים לרווחתם של הלקוחות לאחר גיל הפרישה שלהם, לכן זו היא עבודה חשובה ביותר, ואין להמעיט בערך שלה. ביטוח פנסיוני הוא לא רק חשוב, הוא גם ביטוח חובה אשר כל בעל עסק עצמאי, מעסיק או עובד חייבים להיות מבוטחים בביטוח פנסיוני על פי חוק. אם אתם מחפשים לימודים סוכן ביטוח פנסיוני בצפון, אז הגעתם למקום הנכון, שכן מכללת אורין שפלטר מציעים את קורס סוכן ביטוח בצפון הטוב ביותר מעולמות הביטוח הפנסיוני. מכללת אורין שפלטר מציעים הכשרה לסוכני ביטוח שרק מתחילים קריירה בביטוח או שכבר מבוססים אך רוצים לשפר או להרחיב את הידע שלהם עם הכשרה נוספת של סוכני ביטוח פנסיוני.

העלייה בתוחלת החיים, עליית יוקר המחיה ועלויות מערכת הבריאות, כל אלה הופכים אנשים מבוגרים לפגיעים מאוד מבחינה כלכלית ודורשים לקחת את הפרישה ברצינות ולהתכונן כלכלית מבעוד מועד על מנת לשמור על רמת חיים תקינה מאוחר יותר. קורס לימודי תכנון פרישה אינטרנטי מקנה לכם את הכלים כדי שתוכלו לערוך תוכנית פרישה מסודרת המותאמת לצרכים שלכם ושל משפחתכם בעת הגעתכם לגיל הפרישה.

קשה לחיות בידיעה כי אתם תהיו ללא הגנה פיננסית מתאימה לאחר פרישתכם מהעבודה. אבל אין ספק כי אפילו האנשים הרציונליים ביותר מתקשים לחשוב היכן יהיה מצבם הכלכלי בעוד 10, 20 או 30 שנה. לכן הדרך הטובה ביותר להבטיח רווחה כלכלית לאחר הפרישה היא להתחיל להתכונן אליה בהקדם האפשרי. קורס תכנון פרישה אינטרנטי יעזור לכם להעריך את הצרכים הפיננסיים העתידיים, ההכנסות וההוצאות שלכם, ולתכנן את פרישתכם בחוכמה, תוך התחשבות בכל הנתונים הזמינים.
כחלק מתכנון פנסיוני, במהלך קורס תכנון פרישה אינטרנטי תוכלו ללמוד בהרחבה על הנושאים הבאים:
ניתוח מצבכם הפיננסי הנוכחי.
ניתוח תזרימי הכנסות והוצאות על מנת לזהות מקורות צבירת הון פנסיוני.
בחירת אסטרטגיית צבירה וקביעת תוכניות צבירה.
בחירת חברה להשקעות הפנסיה שלכם.
ניתוח מקיף של כל הסיכונים האפשריים.
כתוצאה מכך, תקבלו תוכנית פרישה אישית המציעה לכם הזדמנויות סבירות ליצור ולהשקיע חסכונות פיננסיים כדי להבטיח הכנסה פסיבית מספקת לאחר הפרישה.
תכנון פרישה משמש לטיפול בתכנון פיננסי ספציפי כמו גם כללי עבור מעסיקים או עובדיהם. קורס תכנון פרישה אינטרנטי יעזור לסטודנטים להבין כיצד לקבוע את הצרכים הללו ולהתאים תוכניות פרישה מתאימות ללקוחות. בקורס יועצים פנסיוניים של מכללת אורין שפלטר תלמדו על כל השלבים בתהליך התכנון וכיצד לפתח המלצות לתוכניות פרישה לפרטיים ולעסקים קטנים. בעזרת הקורס המקיף של המכללה אתם תהיו מוכנים טוב יותר להתאים יעדי פרישה ספציפיים לתוכנית הפרישה המתאימה, ותבינו את נחיצותו של מחשבון פיננסי.