חודש: נובמבר 2018

ביטוח אלמנטרי הוא שם כולל לכל הביטוחים העוסקים ברכוש ומבטיחים כיסוי של נזקים שייגרמו לאותו רכוש מסיבות שונות – פגעי מזג אוויר, מעשה ידי אדם, כוח עליון, רשלנות, זדון ועוד. הכיסויים הנפוצים ביותר בקטגוריה זו, שנקראת גם ביטוח כללי, הם לכלי הרכב (החובה, המקיף וצד ג') ולדירות (ביטוח תכולת דירה וביטוחי מבנה על האפשרויות השונות שהם מציעים). כמו כן ישנם ביטוחי אשראי לעסקים, ביטוחים הנדסיים למבני תעשייה, ביטוחי חבויות, ביטוח סחורה בתובלה (בדרך הים או בדרך האוויר), ביטוח נסיעות לחו"ל (שכולל גם כיסוי הוצאות רפואיות במקרה הצורך) ועוד.

מי שמורשה להתאים ללקוחותיו פוליסות מהסוגים הנ"ל הוא סוכן ביטוח בעל רישיון אלמנטרי. מאחר שמדובר בביטוחים נפוצים מאוד, ולנוכח העובדה שלמרות שבמרבית המקרים הם עוסקים "רק" ברכוש ולא בנושאים של בריאות או חיי אדם, בכל זאת הם מורכבים ומחייבים ידע מקצועי כדי לבחור אותם באופן מושכל, ישנו ביקוש רב לשירותיהם של סוכני הביטוח האלמנטריים – כך שפוטנציאל ההכנסות שלהם גבוה. סוכנים אלמנטריים יכולים לבחור לעבוד כשכירים בחברת ביטוח (ולמכור אך ורק פוליסות שלה) או להקים עסק עצמאי (ולסייע ללקוחות לבחור בין פוליסות שונות של כל החברות הרלוונטיות). סוכן ביטוח אלמנטרי שכיר מגיע לשכר חודשי של 15,000 ש"ח (לפני בונוסים ועמלות) ונהנה מיציבות תעסוקתית. סוכנים עצמאיים מקבלים עבור כל מכירת פוליסה גם סכום חד-פעמי וגם סכום חודשי קבוע כל עוד הפוליסה תקפה והלקוח משלם לחברת הביטוח את הפרמיה.

כדאי לדעת שכל אחד יכול להפוך לסוכן ביטוח אלמנטרי – במכללת אורין שפלטר תוכלו ללמוד במסלול ייעודי של קורס ביטוח אלמנטרי, שכולל 6 קורסים להכנה לבחינות שעורכים משרד האוצר והרשות לניירות ערך בדרך למתן הרישיון. קצב הלימוד נקבע על-ידי כל תלמיד, וניתן להשלים את כל הדרישות כבר תוך שנתיים.

סוכני ביטוח עצמאים נהנים מהכנסות גבוהות, ובפרט אם הם חרוצים ומתייחסים ברצינות למקצוע וללקוחותיהם. עבור שירותים מסוימים עשוי סוכן ביטוח לגבות דמי טיפול – אם כי באופן עקרוני בדרך כלל על השירות העיקרי, התאמת פוליסות ביטוח לצרכים הספציפיים של כל לקוח ולקוח, לא נגבה תשלום. הסיבה לכך היא שסוכני הביטוח זוכים לגמול מכובד מאוד מחברות הביטוח, כולל סכום חודשי קבוע בגין כל פוליסה שנמכרה לאורך הזמן, כל עוד היא פעילה, ועל כן אין להם צורך לחייב גם את המבוטחים על הטיפול בתיק הביטוחים שלהם.

במקרים שבהם הוא מעוניין לגבות דמי טיפול סוכן ביטוח מחויב להודיע מראש ללקוח על כך, לציין בפניו את הסכום הנדרש ואת מהות השירות שניתן עבור אותו סכום. בין השירותים שעבורם המבוטחים עשויים להתבקש לשלם דמי טיפול: הוספת שעבוד לפוליסה קיימת, הנפקת העתק לפוליסה ושליחתה בדואר, עריכת תיק לטובת תביעה כנגד צד ג', טיפול מלא בתביעה שכזו מול חברת ביטוח, מתן חוות דעת לבית משפט, פדיון פוליסה ועוד. שכר טרחה של סוכני הביטוח מורכב בין היתר מדמי הטיפול שהם גובים. 

עוד כדאי לדעת שלמעשה כל אחד יכול להיות סוכן ביטוח וליהנות מהכנסות גבוהות, בין אם כשכיר בחברת ביטוח ובין אם כעצמאי שמוכר פוליסות של חברות ביטוח רבות. במכללת אורין שפלטר תוכלו לבחור בין שני מסלולים (ביטוח אלמנטרי וביטוח פנסיוני), ללמוד בקצב המתאים לכם ואפילו לסיים תוך שנתיים את כל הבחינות בדרך לקבלת הרישיון לעבוד כסוכן ביטוח. בין שני המסלולים ישנה חפיפה משמעותית – 4 קורסים מתוך 6 משותפים לשניהם – כך שלאחר קבלת רישיון סוכן אלמנטרי קל מאוד לקבל רישיון סוכן פנסיוני, ולהיפך, ולהרחיב את אפשרויות הפרנסה. כל המרצים במכללה הם בעלי ניסיון רב בהוראה ובהכנת תלמידים למבחנים הרלוונטיים לסוכני ביטוח, ובנוסף מקבלים המשתתפים בקורסים של אורין שפלטר גישה לאתר אינטרנט ובו תכנים מצולמים ומגוון רחב של תרגילים שתורמים גם הם להכנה האידיאלית לכל מבחן.

סוכן ביטוח הוא החוליה המקשרת בין המבוטחים לבין חברות הביטוח שהן אלה שמבטחות בפועל, כלומר גובות את הפרמיה החודשית ומשלמות את הפיצוי המובטח אם מתרחש אירוע שמצדיק זאת. באופן עקרוני סוכני ביטוח רשאים לגבות מהלקוחות שכר טרחה על עבודתם, אבל בפועל – מאחר שהם מתוגמלים על-ידי חברות הביטוח השונות שאת מוצריהן הם מתאימים ללקוחות – בדרך כלל המבוטחים עצמם לא נדרשים לשלם על השירות עצמו. לעתים גובים סוכני ביטוח שכר טרחה על פעולות ספציפיות שהן מעבר לשירות הבסיסי של התאמת פוליסות לצרכים המשתנים של הלקוח. כך לדוגמה הזמנת העתקים של מסמכים שונים הקשורים לפוליסה כזו או אחרת, או ניהול מלא של תביעה נגד חברת ביטוח עשויים להיות שירותים שעבורם כן יתבקש הלקוח לשלם סכום מסוים. בכדי לגבות שכר טרחה סוכן ביטוח מחויב כמובן להודיע מראש ללקוח על כך.

בכל מקרה, את עיקר הכנסותיו מקבל סוכן הביטוח מחברות הביטוח. שכר סוכן ביטוח פנסיוני או אלמנטרי שכיר תלוי בחברה בה הוא עובד לגבי הכנסותיו. ישנם שני סוגי תקבולים, שאחד מהם נקרא "היקפים" והשני נקרא "נפרעים". "היקפים" הם תשלומים חד-פעמיים שמועברים אל סוכן הביטוח בכל פעם שהוא מתאים ללקוח פוליסה חדשה. הסכום הוא נגזרת של הפרמיה המשולמת לחברת הביטוח בגין אותה פוליסה. "נפרעים" הם תשלומים חודשיים שוטפים, גם כן כנגזרת של הפרמיה המשולמת לחברת הביטוח, וחברת הביטוח ממשיכה להעביר אותם לסוכן כל עוד הפוליסה בתוקף. כך למשל מכירת ביטוח חיים עשויה להניב לסוכן הביטוח הכנסה חודשית קבועה במשך עשרות שנים.

כדאי לדעת שכל אחד יכול להפוך לסוכן ביטוח, ותוך זמן קצר יחסית: במכללת אורין שפלטר מוצעים שני מסלולי לימוד – ביטוח אלמנטרי וביטוח פנסיוני – שניתן להתקבל אליהם גם ללא כל ידע קודם ולמעשה אין דרישות קבלה. קצב הלימוד נקבע על-ידי כל תלמיד וניתן להשלים את המסלול כולו תוך שנתיים.

ביטוח אלמנטרי כולל את כל ביטוחי הרכוש ואת כל הביטוחים הקשורים לפגיעה בנפש כתוצאה משימוש ברכוש. מדובר במסגרת הביטוח המקיפה ביותר, וביחד עם הביטוח הפנסיוני הם מכסים את כלל ביטוחי החובה בישראל. הביטוח האלמנטרי כולל את כל ביטוחי הרכב ואת ביטוחי הדירה, ביטוח נסיעות וביטוח אשראי ועוד שורה ארוכה של ביטוחים, שכל אחד מאתנו יצטרך לעשות בשלב זה או אחר של החיים.

לקוחות המעוניינים לרכוש ביטוחים אלמנטריים, עושים זאת באמצעות סוכני ביטוח מקצועיים שעברו הסמכה בתחום. סוכני ביטוח אלמנטרים עובדים בדרך כלל כעצמאים מול חברות וסוכנויות הביטוח, והם מספקים ללקוחות שירות כולל ומקיף בתחום. הסוכנים מייעצים ללקוחות בנוגע לביטוחים הרלוונטיים עבורם, ומשווקים את הביטוחים מטעם חברות הביטוח והסוכנויות השונות. בנוסף לכך, הסוכנים רוכשים את הכיסוי הביטוחי המתאים עבור הלקוחות.

מדובר באחד מהמקצועות המבוקשים ביותר במעגל התעסוקה. ההכשרה בתחום כוללת שישה מבחנים מטעם הרשות לניירות ערך ומשרד האוצר וסטאז' של חצי שנה.

לימודי ביטוח אלמנטרי במכללת אורין שפלטר

לימודי סוכן ביטוח אלמנטרי מתקיימים במתכונת של קורסי הכנה למבחני הרשות לניירות ערך ומשרד האוצר. במסגרת הלימודים נכין אתכם בצורה מלאה לארבעת המבחנים במקצועות היסוד, חשבונאות, כלכלה, מימון וסטטיסטיקה ויסודות הביטוח, ושני המבחנים המקצועיים. כמו כן, אנחנו עוזרים לכם למצוא את הסטאז' המתאים, ובסיום הלימודים וההכשרה המעשית למצוא עבודה בתחום. לרשות הבוגרים של המכללה, עומד פורטל המשרות העשיר שלנו עם עשרות משרות חדשות, מדי יום ביומו. אנחנו המכללה המובילה בתחום ההשכלה הפיננסית עם תוכנית הלימודים המקיפה ביותר עבור סוכני ביטוח אלמנטרים, ועם אחוזי ההצלחה הגבוהים ביותר עבור מבחני הרשות.

הרשמה ללימודי ביטוח אלמנטרי

מעוניינים להירשם ללימודי ביטוח אלמנטרי במרכז? אתם מוזמנים עוד היום לפנות אלינו אל יועצי הלימודים של המכללה.

התשובה הקצרה לשאלה האם חייבים סוכן ביטוח פנסיוני היא "לא, אבל…" – וזאת משום שהחוק אינו מחייב קבלת עזרה מאיש מקצוע מיומן ומנוסה בכל הקשור לביטוחי חיים, ביטוחי בריאות ועוד, ולמעשה גם אין חובה להצטייד בביטוחים אלה. מצד שני, על-מנת להבטיח את עתידנו וליהנות משקט נפשי אמיתי בהווה, פוליסות שמבטיחות רווחה כלכלית גם כשלא נוכל לעבוד, אם נהיה חלילה חולים או במצב סיעודי הן חובה. גם ביטוח שיספק ליקירינו הכנסות שוטפות ורמת חיים נאותה לאחר מותנו הוא חלק מהמחויבות שלנו כלפיהם – וכדי להרכיב תיק ביטוחים מתאים לכל המצבים הנ"ל כדאי לנצל את הידע והניסיון של סוכן ביטוח פנסיוני.

רוב האנשים לא יודעים מה זה סוכן ביטוח פנסיוני, או מה תפקידו וסומכים על מקום העבודה שלהם. סוכני ביטוח פנסיוניים מסייעים ללקוחותיהם לבחור גם מוצרי השקעה לטווח הארוך ובפרט לשלב שלאחר הפרישה מעבודה: קרן פנסיה, ביטוח מנהלים, קופת גמל או קרן השתלמות. כדאי לדעת כי במוצרים אלה ניתן לכלול גם רכיב ביטוחי – למשל, פיצוי למקרים של מוות או נכות – ומצד שני בביטוח החיים עשוי להיות גם רכיב של חיסכון, ועל כן בניית תיק פנסיוני מחייבת תשומת לב והתייחסות מקצועית לכל המרכיבים הנ"ל.

סוכן ביטוח פנסיוני יעזור לכם גם להבין בדיוק על מה אתם משלמים פרמיות חודשיות, ומה כולל הכיסוי. ההבנה המלאה מבטיחה קבלת החלטות מיטבית וכן מקסימום כיסוי בעלות מינימלית. סוכנים פנסיוניים יכולים לבחור בין עבודה בחברת ביטוח, עם שכר חודשי שמתחיל ב-8,000 ש"ח ומטפס עם צבירת הוותק ל-18,000 ש"ח (כשלאורך כל הדרך ישנם גם בונוסים משמעותיים ועמלות שגם הן מגדילות את ההכנסה), לבין הקמת עסק עצמאי. הסוכנים העצמאיים מתוגמלים על-ידי חברות הביטוח שהם מוכרים את הפוליסות שלהן, כשישנו גם תשלום חד-פעמי על כל פוליסה חדשה וגם תשלום חודשי קבוע עבור כל פוליסה כל עוד היא בתוקף. בהתאם ככל שסוכן הביטוח העצמאי צובר לקוחות רבים יותר, ומן הסתם פוליסות רבות יותר, כך הכנסותיו החודשיות תופחות ומגיעות לסכומים מרשימים במיוחד.

במכללת אורין שפלטר תוכלו ללמוד בקורסי הכנה לכל המבחנים הנדרשים על-מנת לקבל רישיון סוכן ביטוח פנסיוני. כדאי לדעת שכל אחד וכל אחת יכולים ללמוד במסלול זה ולהפוך לסוכנים פנסיוניים, וכי גם ללא כל ידע קודם או זיקה לענף הביטוח ניתן להתחיל לעבוד בו תוך שנתיים.