חודש: ינואר 2019

סוכנות הביטוח "גבהים" של מכללת אורין שפלטר מעסיקה סוכנים מנוסים ובתחילת דרכם עם רשיון בביטוח אלמנטרי ופנסיוני אשר עוזרים ללקוחותיהם למצוא את הביטוח הטוב ביותר עבורם. ליצירת קשר: 072-3950654.

המטרה העיקרית של משרד האוצר היא לנהל את הכספים של המדינה בצורה נכונה וכזו שתועיל לכל האזרחים. הראייה היא בדרך כלל ראייה ממשלתית ומערכתית, אך בתוך כך, חשוב גם להסתכל על האזרח הפשוט. המוני אזרחים ישראלים מתקשים לנהל את עצמם מבחינה פיננסית, ובמשרד האוצר מנסים מאוד לפשט את כל ההתעסקות הבירוקרטית הזו. אחת מהפעולות המוצלחות שעשו במשרד בשנים האחרונות היא הקמת פלטפורמת החיפוש של הר הביטוח האוצר שלי אשר מסוגלת לעשות סדר בבלאגן המוחלט שנוצר בפוליסות הביטוח והקרנות של אנשים רבים.

מנוע החיפוש של הר הביטוח האוצר שלי הוא מנוע חיפוש איכותי מאוד שמאפשר הזנת נתונים פרטיים וקבלת תמונה מפורטת של כל הפוליסות והקרנות השייכות לאותו אדם, בכל חברת ביטוח וכל בנק בארץ. הרשימה הזו יכולה לחסוך לאנשים הרבה מאוד כסף, ובמיוחד לאנשים שמתקשים להתנהל פיננסית ולא יודעים מה המשמעות של כספים שיושבים ללא תזוזה בחשבונות ישנים, ושל פוליסות ביטוח לא רלוונטיות. יש אנשים רבים שמחליפים מקומות עבודה באופן תכוף או לא מעדכנים את חברת הביטוח לגבי המצב המשפחתי שלהם ופשוט משלמים כספים מיותרים, או לחילופין, לא פודים כסף שנאגר בקרנות ישנות.

פתרון הבעיה

הר הביטוח האוצר שלי מגיע כדי לפתור את הבעיה הזו. אותם אנשים שלא בקיאים בבירוקרטיה של הפיננסים או כאלה שפשוט לא מבינים מספיק בנושא, צריכים להשתמש בפלטפורמה הזו, להבין מה מצבם ולבחון את מצב הפוליסות כדי להבין אם צריך לבטל או לעדכן אותן. בנוסף, אפשר גם לראות אם יש כספים שנאגרו בקרנות פנסיה ישנות, והאם אפשר להעביר אותם או להשתמש בכסף בצורה אחרת. המידע הזה שווה הרבה מאוד כסף ואסור לזנוח את הנושא ולכן חשוב להשתמש בכלים שהמדינה נותנת לכם.

למכללת אורין שפלטר סוכנות ביטוח מומלצת מאוד עם סוכני ביטוח מומלצים אשר יכולים לעזור לכם להתאים את הביטוח הרלוונטי עבורכם. ליצירת קשר:072-3950654.
ביטוח הוא מאוד בעייתי בהגדרה שלו, מפני שהוא משמש כרשת ביטחון עבור משהו שכולם מקווים שלא יקרה. עם זאת, כולם רוצים את רשת הביטחון הזו, ובחלק מהמקרים גם חייבים אותה, כמו בביטוח רכב. עם זאת, חשוב לזכור שחברות הביטוח הן חברות פרטיות עם מטרה מוצהרת של רווח ולכן, האינטרס שלהן הוא למכור כמה שיותר ביטוחים לאנשים. הצורך בביטוח עולה בהרבה מאוד נקודות בחיים – כאשר קונים נכס, לוקחים משכנתא ואפילו עוברים מקום עבודה. באופן טבעי, עם השנים, נאגרות מספר רב של פוליסות, ואנשים לא תמיד מבטלים אותן או מעדכנים אותן, שכן מדובר בעניינים שהאדם הממוצע פשוט לא רוצה להתעסק בהם.

מדובר בעשרות ואף מאות של שקלים שהולכים לאיבוד מדי חודש על פוליסות שאין בהן צורך, שכן או שהם אינן מקיפות מספיק, יקרות מדי או פשוט לא רלוונטיות יותר. בגלל הבעיה הזו, שהפכה מזמן לבעיה ארצית, הקים משרד האוצר את הר הביטוח – פלטפורמה לאיתור פוליסות ביטוח חינמית שזמינה לכל אזרח. בעזרת מנוע החיפוש של הר הביטוח יכול כל אחד להכניס את פרטיו האישיים ולקבל פירוט מדויק של כל הפוליסות הפעילות שלו. לאחר הבדיקה, יש לשנס מותניים ולראות כיצד אפשר לחסוך כסף.

להשתמש בכוח הצרכני

הרבה מאוד מהפוליסות כלל לא רצויות, וחלקן מאוד לא אפקטיביות. בנוסף, ניתן להתמקח עם חברות הביטוח על גובה התשלום לפוליסות שהן כן רלוונטיות ולהשתמש בכוח הצרכני שלכם. יש הרבה מאוד דברים שאפשר לעשות כדי לחסוך כסף על פוליסות ביטוח, והכל מתחיל עם בדיקה מקיפה במנוע החיפוש של הר הביטוח של משרד האוצר. כאשר יוקר המחייה בישראל הוא כל כך מעיק, כל שקל חשוב, וגם חיסכון של כמה עשרות שקלים בחודש על פוליסות לא רלוונטיות יכול להיות חשוב.

רבים תוהים לגבי השאלה האם כדאי להיות סוכן ביטוח עצמאי. סוכני ביטוח פנסיוניים ואלמנטרים נדרשים לעבור הכשרה מקיפה בתחום הכוללת שישה מבחנים. ארבעה מבחנים במקצועות היסוד ועוד שני מבחנים מקצועיים. לאחר השלמת ההכשרה ניתן לעבוד כסוכני ביטוח פנסיוניים או אלמנטרים, משווקים או יועצים.

הסוכנים עובדים כעצמאים מול חברות הביטוח והסוכנויות. היועצים הפנסיונים עובדים בעיקר בבתי השקעות או במסגרת הבנקים והמשווקים הפנסיונים עובדים כשכירים של חברות הביטוח ומוכרים פוליסות ביטוח למבוטחים.

אז האם כדאי להיות סוכן ביטוח עצמאי?

התשובה לשאלה הזו תלויה לגמרי בסוכן עצמו ובמאמצים שהוא מוכן להשקיע בעבודתו. הסוכנים עובדים על עמלות על העסקאות, עמלת נפרעים ועמלת היקפים. גובה העמלות קובע בסופו של דבר את השכר החודשי של הסוכן.

ללמוד ביטוח פנסיוני ואלמנטרי במכללת אורין שפלטר

מכללת אורין שפלטר מציעה עבורכם מסלול לימודי ביטוח אלמנטרי מלא, המכשיר אתכם לעבודה בתחום הביטוח הפנסיוני והאלמנטרי. במסגרת ההכשרה תלמדו מיומנויות חשובות הרלוונטיות לניהול וארגון של משרדי ביטוח, לרבות ניצול יעיל של הזמן ויכולת התמודדות עם מצבי לחץ במהלך העבודה היומיומית. מעבר לכך, תלמדו את כל מה שיש לדעת בתחום ותכירו לעומק את כל הפוליסות הנדרשות.

מטרת ההכשרה הינה להקנות לכם את כל הכלים הפרקטיים, שישרתו אתכם בפועל על בסיס יומיומי. ההכשרה כוללת סדנאות, סימולציות ותרגולים תוך שימת דגש על האספקטים המעשיים של העבודה. מעבר לכך, לצורך נוחות הסטודנטים, כל שיעורי של קורס סוכן ביטוח אלמנטרי מוקלטים, ככה שאתם יכולים לצפות בהם בכל זמן שתרצו.

קורס סוכן ביטוח פנסיוני, תנאי קבלה

מסלול הלימודים המוצע על ידי המכללה אינו דורש תנאי קבלה מיוחדים והוא מתקיים באופן פרונטלי או מקוון בהתאם לנוחיות הסטודנט.
מעוניינים להצטרף אל מסלול הלימודים בביטוח פנסיוני? פנו אלינו עוד היום אל יועצי המכללה.

גופים ממשלתיים רבים מנסים לייעל את עצמם ולעזור לאנשים לעשות פעולות רבות באמצעות הטלפונים הסלולריים. ברור כי השיטה של להגיע למוסד הממשלתי ולחכות שעות בתור מתסכל צריכה לעבור מן העולם, ויש כיום המון שירותים שניתן לעשות באופן מקוון. אחד השירותים היעילים יותר הוא שירות הר הביטוח של משרד האוצר. הר הביטוח הוא אינו שירות טריוויאלי, אלא שירות מיוחד שמגיע כדי לעזור לאנשים לנהל מעקב אחרי הפעולות הפיננסיות שלהם. אנשים רבים קונים פוליסות ביטוח במהלך השנים, אך לפעמים שוכחים לבטל אותן או פשוט מתעצלים לעשות כך. עם זאת, כאשר משתמשים בהר הביטוח, מבינים שמדובר בסכומי כסף גדולים במצטבר ושכדאי לעשות משהו בנידון.

הר הביטוח עובד בצורה מאוד פשוטה ובסיסה האפשרות לבצע איתור פוליסות ביטוח לפי תעודת זהות בלבד. המשתמש מכניס את פרטיו האישיים ומקבל בצורה מאוד מפורטת את מצב הפוליסות שלו, כמה מהן יש, היכן הן מפוזרות וכמה הוא משלם עליהן. כל אחד צריך להפנים שמדובר בסכומים קטנים, אך כאלו שמצטברים לכדי סכום גדול ולכן, חשוב לעשות דבר בנידון. אחת השאיפות הגדולות ביותר של כל אחד היא להקטין את ההוצאות, וחלק מהעניין הוא גם מקסום פוליסות הביטוח. כלומר – לשלם פחות, לקבל יותר.

מענה ידידותי

כאשר מבצעים איתור פוליסות ביטוח לפי תעודת זהות רואים כי משרד האוצר באמת הקדיש לעניין מחשבה. נוצרה מצוקה גדולה בעקבות התמימות וחוסר הידע של אנשים, במה שעלה להם הרבה מאוד כסף. לכן, קם הר הביטוח, שאמור לתת מענה קל, ידידותי ובטוח, לאנשים אשר יוכלו לחסוך אלפי שקלים בראייה שנתית, ואף לקבל פוליסות ביטוח מעודכנות ונכונות יותר עבור הצרכים שלהם. זה בטוח, זה קל, זה חשוב, וזה חייב להיעשות אחת לתקופה.

אחת המטרות החשובות של כל בית בישראל היא להוריד את ההוצאות למינימום האפשרי. זה לא פשוט, כי יש הרבה מאוד סוגים של הוצאות, כאשר רובן נכנסות תחת הקטגוריה של "הכרח" ורק מעטות נכנסות תחת "מותרות". עם זאת, גם בקטגוריית ההכרח אפשר להתקזז, ובמיוחד בתחום פוליסת הביטוח. אנשים נוטים לאגור מספר רב של פוליסות ביטוח עם השנים, ובסופו של דבר, יש אנשים שמגיעים למצב שהם משלמים על פוליסות שהן לא הכרחיות, לא רלוונטיות או מיותרות. עם זאת, כאשר רואים שמדובר בסך הכל בכמה שקלים בחודש, מעדיפים להימנע מהמאמץ והבירוקרטיה, וזוהי טעות גדולה. הכסף הזה הופך לסכומים מאוד גדולים בראייה חודשית ושנתית, ויש לעשות מאמץ כדי לבדוק את הנושא.

אם בעבר היה צורך לפנות לרואי חשבון או לעורכי דין על מנת להשיג את כל המידע על הפוליסות, כיום אפשר לעשות זאת בצורה מקוונת וחינמית. משרד האוצר, שהבין את המצוקה של אלפי אנשים, הקים את מנוע החיפוש של הר הביטוח. הר הביטוח היא למעשה פלטפורמה שמאפשרת לכל אחד מאיתנו, אזרחי ישראל, לבצע איתור פוליסות ביטוח ולראות מה מצבנו מבחינת הוצאות, סוג הביטוח, ורלוונטיות הביטוח אלינו. לאחר שאנו מקבלים את התמונה המלאה, אפשר להפעיל את הכוח הצרכני ולבטל או לעדכן פוליסות על מנת להוריד עלויות.

לכסות את הצרכים

איתור פוליסות ביטוח זוהי פעולה שצריכה להיעשות אחת לתקופה על ידי כל אחד מאיתנו. יש הרבה מאוד פוליסות שנמכרות לנו על ידי חברות הביטוח, אשר הן ישנות ולא רלוונטיות, או כאלו שלא באמת מכסות את הצרכים שלנו. לכן, חשוב להיות אסרטיביים מול חברות הביטוח, להגיע עם כל המידע הרלוונטי שמספק הר הביטוח ובסופו של דבר, להגיע למצב של פוליסות נכונות, יעילות ולא יקרות.

פוליסות ביטוח אמורות לתת לאנשים שקט נפשי, מכיוון שהן נמצאות שם כדי לספק לנו סוג של נחיתה רכה במידה שמשהו רע קורה לנו או לנכסים ולחפצים שלנו. עם זאת, המציאות היא שונה והפוליסות לא באמת נותנות שקט, כי לאחר כמה שנים, אנשים רבים מבינים שיש להם הרבה פוליסות לא רלוונטיות או לא מעודכנות, ושהם משלמים כספים רבים שלא לצורך. הרי מרבית הפוליסות הבסיסיות עולות כמה עשרות שקלים לחודש, במה שנאגר לכדי אלפי שקלים בשנה שיוצאים בצורה אוטומטית ולא נכונה. עם זאת, קשה להתמודד עם הנושא וכאשר אין כלים לבצע איתור פוליסות ביטוח, קשה מאוד להיפטר מהעודפים.

במשרד האוצר הבינו את המצוקה הזו, שמשותפת להרבה מאוד אנשים, והשיקו לפני מספר שנים את מנוע החיפוש של הר הביטוח של מדינת ישראל. מנוע החיפוש הייעודי הזה עוזר לאנשים למצוא את כל הפוליסות שלהם ולבחון את הנושא לעומק, כדי לדעת אם יש ועל מה אפשר לוותר. מנוע החיפוש הממשלתי הזה הוא בטוח מאוד לשימוש, הוא ידידותי, והוא נותן את התמונה הפיננסית המלאה לכל אזרח ואזרח. כאשר מבצעים איתור פוליסות ורואים את התמונה המלאה, אפשר לשנס מותניים ולהתחיל לפעול.

להוריד עלויות

כל אחד מאיתנו צריך למקסם את היכולת הצרכנית שלו על מנת להוריד את העלויות של הפוליסות, אך עדיין להיות מכוסה. יש לעדכן את המצב המשפחתי, שכן פוליסות שאל אדם רווק הן שונות מפוליסות של אדם שהוא נשוי עם ילדים. בנוסף, צריך לראות האם יש פוליסות שהן לא רלוונטיות ולא מספיק מכסות, וכן פוליסות שהן פשוטות מדי ואפשר להוסיף סכום כסף קטן, אך לקבל כיסוי שהוא רלוונטי יותר. התחום הפיננסי והביטוחי הוא תחום שצריך להבין בו, ובעזרת משרד האוצר זה קצת יותר פשוט לאזרח הממוצע.